No hay ninguna duda que Estados Unidos cuenta con buenos sistemas de seguros, con una excelente cobertura.
En este artículo se hablará sobre los seguros de vida de Estados Unidos, específicamente. Estos son una forma responsable de respaldar el futuro financiero de nuestros seres queridos.
Nadie está libre de una contingencia y por ello, asegurar a la familia ante cualquier acontecimiento, es fundamental.
Sea que se tenga que proteger a la esposa, a la pareja, a los hijos, a los padres, hijos con discapacidad, etc no se debe tomar a la ligera.
En caso haya un suceso inesperado, como un accidente, un percance o una enfermedad que termine en muerte, un seguro de vida ayuda a proteger a los deudos. En muchos casos puede ser mediante una póliza.
Para que los deudos reciban la póliza de seguro de vida, el asegurado deberá de haber pagado las primas de seguros durante toda su vida.
¿Cómo funcionan los seguros de vida en Estados Unidos?
Todo va a depender de cada Estado, ya que no existe una ley federal o un ente regulador de los seguros con respecto a este país.
Cada uno de los 50 estados que conforman EEUU regulará y establecerá sus propias normas para dar las respectivas licencias o certificaciones a las compañías de seguros.
En este sentido, todo va a depender del estado donde se está residiendo para solicitar una póliza de seguro y que los potenciales deudos puedan reclamar la póliza en caso de un siniestro.
En cuanto a como funcionan los seguros de vida, suele ser bastante parecido a los demás países, con la salvedad que cada Estado tiene competencias en regular el funcionamiento de los mismos.
El cliente interesado en adquirir un seguro de vida, deberá pagar una prima del seguro y aportar mensualmente una cantidad para mantener su seguro.
Las pólizas tendrán distintos precios. Esto dependerá de aspectos como la edad del asegurado, su estado de salud, etc.
Generalmente, suele pedirse un examen médico antes de acceder al seguro.
Del mismo modo, también existen exclusiones para que los beneficiarios accedan al seguro en caso haya una muerte lamentable. Siempre se deben revisar las letras pequeñas.
¿Qué tipos de seguros de vida hay?
Si bien cada uno de los Estados tiene distintas normativas con respecto a los seguros, en líneas generales se pueden establecer dos grupos.
Seguros de vida a término
En este tipo de seguro, estos funcionan con una duración establecida previamente en el contrato. Por decir, se pueden establecer el pago de las primas a 5, 10, 20 años, por ejemplo.
En caso el beneficiario cumpla con pagar todas las cuotas determinadas, el seguro seguirá activo. Una vez cumplido el plazo, se procederá a renovar el seguro.
Cuando se renueva el seguro, suele producirse un aumento de la prima.
Tomemos en cuenta que el seguro solo será efectivo en caso se produzca un siniestro durante el periodo contratado.
Seguros de vida permanente o entera
Este tipo de seguros van a funcionar durante toda la vida del asegurado. Esto va a funcionar siempre y cuando se paguen las primas puntualmente, sin interrupciones.
En este caso, no hay opción de renovar el seguro de vida al vencerse un plazo, solo se mantendrá´vigente siempre y cuando se paguen puntualmente las primas respectivas.
Seguros de vida con acceso a devolución
También existen seguros de vida que ofrecen las posibilidad que una vez vencido el plazo de pago del seguro, se devuelva todo lo aportado.
Esto puede verse como una alternativa de ahorro, ya que una vez vencido el plazo del pago del seguro, se devuelve el dinero. Inclusive hay la opción de una rentabilidad sobre el monto aportado durante todo el periodo.
En cuanto hacia quienes están dirigidos los seguros, hay pólizas tanto a nivel individual así como a grupos de personas. En este segundo caso, pueden ser empresas, asociaciones, colectivos, etc
Lo que incluye el seguro, va a depender también del tipo de póliza de seguro. Cuando se hacen los seguros de forma corporativa, es probable que cambien las condiciones de la misma.
Contrario a lo que pueda parecer, toda compañía aseguradora tomará sus precauciones antes de dar una póliza de seguro a un cliente.
Para ello, se toma en cuenta el riesgo que significará cada cliente. Por ejemplo, no es muy viable que una persona de avanzada edad solicite una póliza de seguro y le sea otorgada, o alguien que se dedica a actividades de alto riesgo.
Una empresa de seguros va a calcular el riesgo de cada cliente, tomando en cuenta datos como estado de salud, si sufre alguna condición médica en concreto, el tipo de vida que tiene, sus hábitos (si es aficionado al cigarro, licor, etc), entre otras.
Cuánto más edad tenga el asegurado, mayor es el riesgo para la empresa de otorgar un seguro. Es por ello que el valor de la prima aumentará
Las aseguradoras van a preferir como potenciales clientes, a personas de menos edad, a quienes brindarán planes mucho más baratos, dado que la posibilidad que paguen las primas por muchos más años, es posible.
Otro aspecto que se evalúa es el riesgo de la profesión o actividad del potencial cliente. En muchos casos se terminará rechazando ciertos perfiles y se les recomendará otro tipo de pólizas de seguros, eso si,con precios mucho más caros.
En cuanto al estado de salud, es probable que se soliciten exámenes médicos que confirmen que el asegurado no tiene condiciones preexistentes. Por ejemplo, es difícil que se expidan seguros a personas con enfermedades terminales, pacientes con cáncer, VIH, tumores, diabetes, etc.
Como se indicó anteriormente, cada empresa de seguro establecerá sus lineamientos dependiendo del Estado donde se encuentra.
Finalmente, no hay que olvidar que es importante buscar empresas que cubran gastos de sepelio en las pólizas de los asegurados. Esta es una gran ayuda para los familiares en caso haya algún suceso lamentable y en ese momento, no tengan forma de manejarlo.
